COVID-19, 工人赔偿豁免, 以及商业一般责任保险的承保范围
有些员工感染了冠状病毒，并声称自己是在工地或办公室被同事感染的. 然后，这些雇员将对雇主提起人身伤害诉讼，要求赔偿金钱损失或, 在死亡的情况下, their estate will bring a wrongful death action against the employer. 本文概述了国会和弗吉尼亚州议会提出的立法提案, 如果制定, 如果员工认为自己在工作场所感染了COVID-19，他们提起的诉讼，会分配一些风险和责任吗.
在维吉尼亚州, 有关法例已被引入, 以众议院5028号法案的形式, 修订《澳门十大正规网赌网址》，将该法的承保范围扩大到某些在工作中感染疾病的高危工人的残疾或死亡. 这样的立法, 如果制定, would shield employers from exposure to personal injury or wrongful death lawsuits brought by employees but would require the employer to furnish to the employee the remedy afforded by the Workers Compensation Act. 但这种立法并不适用于所有类别的雇员. 它将仅限于某些列出的高风险工人. 在工作中感染冠状病毒的非这一类别的员工将保留起诉雇主的能力，他们可以提出雇主未能在工作中适当保护他们免受疾病侵害的理论. 我们当然认识到，公共卫生当局已经发布了建议措施，供雇主使用，以保护雇员或尽量减少他们感染这种疾病的风险. 即使这些措施是强制性的, 即使雇主完全执行了, 目前还不清楚雇主是否会在与COVID-19相关的诉讼中获胜. 即使雇主胜诉了, 还有一笔数额可观的律师费要花在打官司上.
联邦立法也已被提议. However, 这样的立法, 如果制定, 可能无法解决根据适用的工人赔偿法，COVID-19诉讼是否会被法律排除.
雇主通常会为这些风险投保. That is, 雇主使用保险不仅是为了保护他们免受人身伤害或死亡的巨额金钱判决的风险, 而且还要支付他们的法律费用和任何此类诉讼的辩护费用. 雇主所依赖的这类保险产品是商业一般责任保险单.
这篇简短的文章将根据现行的弗吉尼亚法律解决这些不同的问题. 不过, 因为目前法院将如何处理与COVID-19相关的诉讼及其对现行法律的影响存在很大的不确定性, 再加上新立法的可能性, 读者请注意，本文得出的结论仅为作者个人观点，并以弗吉尼亚州现行法律为依据，未得到任何法院的指导. [1]
根据《澳门十大正规网赌网址》，COVID-19很可能不会被视为“职业病”.
弗吉尼亚法典第65条.2-400对"职业病"的定义如下:
A. 如本标题中所使用的, 除非上下文明确另有指示, 职业病，是指在劳动过程中发生的职业病, 但这不是一种普通的生活疾病，一般公众在工作之外都会接触到这种疾病.
B. 只有在理性思维明显的情况下，疾病才被认为是由就业引起的, 在考虑了所有情况后:
1. 工作条件与职业病之间存在直接的因果关系;
2. 它可以看作是由于受雇的性质所引起的暴露所造成的工作的自然事件;
3. 这可以公平地追溯到就业作为近因;
4. 这既不是一种雇员可能在工作之外大量接触的疾病, 也没有颈部的任何状况, 背部或脊柱;
5. It is incidental to the character of the business and not independent of the relation of employer and employee; and
6. 它起源于与就业有关的风险，并作为一种自然结果从该来源流出, 虽然它在收缩之前不需要被预见或预料.
弗吉尼亚法典第65条.2-401还将"普通生命疾病"定义为:
就本标题而言，一般公众在就业之外接触到的普通生活疾病，如果下列每一要素都有明确和令人信服的证据确定，则可被视为职业病, (不仅仅是概率):
1. 疾病的存在，并且是在第§.规定的工作过程中产生的 65.2-400 关于职业病，并不是由就业以外的原因造成的，和
2. 存在下列条件之一:
a. It follows as an incident of occupational disease as defined in this title; or
b. 它是指在医院、疗养院、实验室或疗养院工作期间感染的传染病 32.1-123, 或者在其他方面从事直接提供卫生保健的工作, 或者在受雇过程中担任紧急救援人员和自愿参加第(三)条所述的紧急救援人员 65.2-101; or
c. 它是就业的特征，是由这种就业所特有的条件造成的.
根据上述“职业病”和“普通生活疾病”的定义,“COVID-19不太可能被视为“职业病”，但是, instead, 它很可能被认为是一种"普通的生命疾病"，即使它可能是在就业期间感染的，但最近提出的众议院法案中列举的任何高风险雇员因疾病致残或死亡的情况除外. 5028，如果该法案获得通过.
最近通过的弗吉尼亚州立法可能会将COVID-19纳入消防员的“职业病”定义, 警察及其他惩教人员, 卫生保健工作者, 在第一时间作出回应, 因COVID-19致残或死亡的教师
根据弗吉尼亚法典第65条.2-402.1, 有一种推测认为肝炎, 脑膜炎球菌的, 肺结核, or HIV, 是什么原因导致列名的州和地方公共机构雇用的警察死亡或残疾, 消防队员, 志愿紧急医疗十大正规网赌网址人员, 以及其他上市公共机构的某些惩教人员, 是一种职业病. 尽管根据弗吉尼亚法典第65条，COVID-19不被推定为职业病.2-402.众议院第1号法案. 第5028号法案于2020年8月18日提出，如果颁布，将修订§65.2-402.为消防员添加一个类似的假设, 执法人员, 卫生保健提供者, 学校董事会员工和急救人员, 谁的死亡或残疾是由COVID-19引起的. 因此，名单上的任何雇员，如果他们的工作使他们更有可能接触到病毒，可能必须克服他们的残疾或死亡是由职业病造成的假设，因此，他们的补救措施仅限于弗吉尼亚工人赔偿法允许的福利 . 雇员伤残或死亡的情况, 弗吉尼亚法典第65条所列者除外.2-402.1, 或者它可能被修改, 原告将不会面临这样的辩护，即雇员死于COVID-19的死亡或残疾被推定包括在工人赔偿中，因此必须被解雇.
在商业一般责任保险单的通常形式下，应包括抗辩费用和过失人身伤害诉讼的责任赔偿和损害赔偿, 因COVID-19导致的疾病或死亡，如果能满足保单的所有条件.
如果潜在诉讼中的指控可能属于保单的承保范围，则签发CGL保单的保险公司必须为被保险人辩护并支付其辩护费用, 在某些情况下，被保险人可能会超越投诉指控来触发保险公司的辩护义务. This duty does not depend upon the truth of the allegations nor the outcome of the litigation; the duty is triggered even if the allegations are false or fraudulent. 在坚持保卫的责任, 法院会关注控诉的法律理论，而不是被指控的实际行为.
CGL保险旨在涵盖人身和财产的伤害. Moreover, 哪里有可能得到保险十大正规网赌网址办公室的保险, Inc. (“ISO”)提供标准形式的保单和批注，因此在弗吉尼亚州发布的CGL保单条款将经常具有非常相似或相同的条款. 除了, ISO是一家为保险公司提供咨询十大正规网赌网址的组织，负责采用和修改ISO表格，以解决行业的风险和独特要求. 所使用的CGL保险单的条款将管辖索赔的范围.
The initial burden on a claim made under a policy rests on the insured; the insured must show that the injury is covered under the terms of the CGL policy. 在该责任得到满足后，责任转移到保险公司，以证明排除在保险范围内.
虽然CGL政策可能有排除的事情，如, 例如, 霉菌病, 或者国内恐怖主义行为造成的损失, 笔者不知道有任何CGL保险公司增加了COVID-19疾病或死亡的排除. 但是，如果你的运营商试图添加这种类型的排除，不要感到惊讶. 当CGL政策更新时，雇主应特别警惕这些发展. 以免被打个措手不及, CGL保单持有人应仔细审阅在现有保单续期时发出的新保单，以确定是否已为该等免责条款添加任何批注. However, 除非保险单中有这样的免责条款, 在当前版本的大多数CGL策略下, 应涵盖防御费用和COVID-19疾病或死亡损害赔偿责任的赔偿, 前提是保险单的所有其他条款和条件都能得到满足. 一个关键的条件可能是引起索赔的事实是否发生在保险单期间. 由于COVID-19的性质和这种疾病可能被感染或传播的方式，以及在发生导致疾病或死亡的接触后一段时间内可能不会出现症状，证明这一点可能并不容易.
工伤赔偿保险
在弗吉尼亚州，任何拥有两名以上雇员的雇主都必须购买工人赔偿保险. 如果雇主雇用分包商的部分工作, 在决定是否必须购买此类保险时，它必须计算此类分包商雇员的数量. 应付工人赔偿保险的承保范围将与CGL保险相似, 限于应付给雇员的福利金额, 或他或她的遗产. 但保险范围仅适用于职业病造成的伤害或死亡，直到COVID-19被认为是职业病为止, 无论是在待定立法或其他规定的范围内, 如果对工人赔偿政策提出索赔，工人赔偿政策是没有赔偿范围的.
在某种程度上, however, 但该法案可予修订, 作为建议, 将该法的承保范围扩大到患病的高风险雇员的残疾或死亡, 如果提出了大量的索赔，雇主可能会期望他们的经验比率随着保险费用的大幅增加而增加.
结论
可以肯定的是，将会有涉及感染冠状病毒的员工的COVID-19诉讼，这些员工认为其来源是与工作现场或办公室的同事接触. 当起诉, 他们的雇主很可能会求助于他们的CGL保险公司，希望能减少诉讼的辩护费用, 以及赔偿对雇主不利的判决, 是否在他们的CGL保险范围内. 可以预见的是，在裁决这些问题的不同法院之间会有不同的意见, 我需要立法还是弗吉尼亚最高法院的决定, 或其他司法管辖区最高法院的判决, 要解决这些问题. 当然，新冠肺炎带来的许多其他问题更为重要和紧迫. 希望, 很快就会找到解决这种可怕疾病所造成的所有问题的办法.
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[1] 截至本文发布之日, 笔者未能找到弗吉尼亚州法院处理这些问题的任何裁决. However, 弗吉尼亚州工人赔偿委员会的一些意见涉及声称COVID-19的感染是工伤或职业病的结果. 每一项索赔都被驳回，因为索赔人未能证明 清晰而令人信服的证据， 在医学上有一定的确定性, 索赔人的情况是由于, 以及在索赔人的工作期间, 并不是由索赔人受雇以外的原因造成的. 委员会并不认为在任何情况下都不能将COVID-19视为职业病, 它的意见确实表明，对于感染了这种疾病的索赔人来说，要证明自己对工人赔偿福利的索赔是多么困难.